又到发年终奖的时间，上班族少的可拿到数千元，多的有上万元。如何打理这笔收入，哪些渠道可以让它升值？苏城贷理财专家建议，年终奖无论多寡，找到适合自己的理财途径较重要。

　　“年终奖金理财，要制订规划，不能盲目跟风。”苏城贷高级理财经理畅经理说，主要可分为两类：一、在扣掉“必要性支出”（比如，新年红包、购物消费、孝敬父母的开支等）后，根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资；打算做长期规划的则可以做些基金定投、黄金投资等。

　　二、根据奖金的多少来选择合适的理财产品。比如，5万元以下的以稳健为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%；5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活，可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型、偏债型基金，可购买股票，还可购买黄金等。

　　苏城贷高级理财经理畅经理特别提醒，“市民用年终奖理财时，要注意防范潜在风险。”目前的中短期理财产品和一些基金类理财产品的流动性较好，但它们的收益率波动也较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财产品和基金存在亏损风险。

　　“市民在理财搭配中，银行储蓄产品在个人货币资产中应占约50%，股票等高风险产品约10%，投资类保险理财产品约40%，这是理财生活中较为稳妥的"军规"。市民可根据这个比例，大致确定投资类保险的购买额度。在购买保险产品时还要注意选择合适的公司和合适的产品。”畅经理说。

　　此外，苏城贷高级理财经理畅经理说，用年终奖投资基金和股票时应看清其潜在的风险。“2012年的股市可谓"熊霸天下"，绝大部分的股民没有赚到钱，亏损严重。其中重要的原因就是不按规则出牌，有的干脆就没有设立盈亏点，跟着自己的感觉和别人"言论"走，结果越陷越深。2013年，股民们应该汲取教训。”

案例分析：

　　王先生，外企白领，预计年终奖5万元左右。

　 理财目标：想送6岁的女儿去国外读书，他打算将这笔钱积累起来，当做女儿的教育基金。

　 苏城贷理财专家为其制定方案：

苏城贷高级理财经理畅经理建议王先生购买分红保险产品用于长期投资和教育储蓄。不过，王先生要视自己的经济实力适量购买，比如按照时间长短制定不同的理财规划，１年后自己的家庭工作情况处于什么样的位置，5年之后又会怎样，在清晰判断的前提下进行购买。总之，在家庭理财中要未雨绸缪。